วิถีสู่..อิสรภาพทางการเงิน (3)

เดินถูกทาง ชีวิตก้าวยาวขึ้น..... ใครหนอว่าไว้ เอื้อว่าตรงเลย แล้วก็เป็นไงบ้างข้อเสนอตัดลดค่าใช้จ่ายจากเงินที่มีอยู่เท่าเดิม เพื่อเพิ่มมูลค่าการออมในฉบับที่แล้ว ลองแล้วยังเอ่ย ส่วนข้อหลังๆในฉบับนี้ สำหรับบางคนนะโดยเฉพาะหนุ่มๆถ้าทำได้ เงินเหลือแยะๆเลยละ มาดูกันต่อนะ...

วิธีที่ 6 จ่ายหนี้คืนให้หมดแต่เนิ่นๆ เอาละซิพอเริ่มมีหนี้ อย่างบ้านเมื่อกี้ไง ถ้าผ่อนแบบสูตรที่เขาให้มา 30 ปี กู้ซื้อบ้านเป็นหนี้ 1,000,000 บาท ถ้าจ่าย 30 ปี จะเสียค่าดอกเบี้ยประมาณ 1,100,000 บาท รวมค่าบ้านจริงๆหลังหนึ่งร่วม 2,100,000 บาท ต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยปีแรกมากหน่อยอาจจะมากกว่าต้น เช่น เดือนละ 5,800 บาท เป็นดอก 4,750 บาท เป็นต้น 1,050 บาท ถ้าผ่อนเหลือ 20 ปี จะเสียค่าดอกเบี้ยประมาณ 678,000 บาท รวมค่าบ้านจริงๆหลังหนึ่งจะเหลือ 1,678,000 บาท แต่ต้องผ่อนเพิ่มเป็นเดือนละ 7,000 บาท

แต่ถ้าสามารถ ผ่อนชำระ 15 ปี ดอกเบี้ยจะเหลือประมาณ 489,000 บาท แต่ต้องชำระเพิ่มเป็นเดือนละ 8,300 บาท และถ้าผ่อนชำระ 10 ปี ดอกเบี้ยจะเหลือเพียง 314,000 บาท แต่ต้องชำระเพิ่มเป็นเดือนละ 10,950 บาท 

เงินกู้ 1,000,000 บาท ผ่อนชำระแบบคงที่

ระเวลา ผ่อนเดือนละ ดอกเบี้ย เงินต้นรวมดอกเบี้ย

30 ปี 5,800 1,100,000 2,100,000

20 ปี 7,000 678,000 1,678,000

15 ปี 8,300 489,000 1,489,000

10 ปี 10,950 314,000 1,314,000

ถ้าสามารถนำเงินไปเพิ่มค่างวดได้ก็จะประหยัดเงินไปได้เป็นจำนวนมาก หรือถ้ารับโบนัสหรือเงินพิเศษ อาจจะมาจากงานเสริม นำมาโปะก็จะลดเงินต้นลดดอกได้อีกบาน จะประหยัดค่าบ้านได้ประมาณ 4 – 5 แสนบาท และสามารถชำระหนี้หมดในระยะเวลาที่สั้นลง

วิธีที่ 7 รวมหนี้เป็นหนี้เดียว ไม่ว่าคุณจะมีหนี้จำนองบ้าน หนี้สามัญ หนี้ฉุกเฉิน หรือหนี้บัตรเครดิตการ์ด กระทั่งหนี้นอกระบบทั้งหลายที่ดอกพุ่งกระฉูดถึงร้อยละ 20 ก็มี กระจัดกระจายอยู่วิธีง่ายที่สุดที่จะประหยัดเงินคือรวมหนี้ทั้งหมดเข้าเป็นเงินกู้เดียว

ยกตัวอย่างคุณมีหนี้เงินกู้สามัญดอกร้อยละ 6.60 จ่ายค่างวดอยู่ที่ 5,600 บาท ระยะชำระ 6 ปี มีหนี้ไฟแนนซ์ซื้อรถ 320,000 บาท ดอกร้อยละ 21 ระยะชำระ 5 ปี จ่ายค่างวดที่ 8,700 บาท ยังมีหนี้บัตรเครดิตอีก 120,000 บาท ดอกร้อยละ 24 จ่ายต่อเดือน 6,400 บาท คุณอาจรวมหนี้บัตรเครดิตกับหนี้รถด้วยกันเป็นสินเชื่อระยะยาว คุณจะประหยัดค่าดอกเบี้ยได้ปีละ 40,000 บาท หรือเกือบ 200,000 บาทเมื่อหนี้หมด ผลของการรวมหนี้ดอกเบี้ยต่ำ ทำให้เกิดการออมทันทีสัปดาห์ละ 600 บาท

วิธีที่ 8 การประกัน การประกันช่วยลดความสูญเสีย เสียใจแล้วยังไม่ได้อะไรมาช่วยพยุงชีวิตคนที่อยู่ข้างหลัง ดังนั้นการประกันย่อมปลอดภัยไว้ก่อนดีกว่าไม่ได้อะไรกลับคืนมา การลดค่าประกันในแต่ละเดือนก็ช่วยเพิ่มมูลค่าการออมอีกวิธีหนึ่ง ตัวอย่างปกติถ้าออมกับบริษัทประกันคุณต้องจ่ายต่ำสุดเดือนละ 300 บาท 20 ปีได้ค่าตอบแทนเพียง 100,000 บาท แต่ถ้าผ่านสหกรณ์หรือหน่วยงานประกันชีวิตหมู่ คุณอาจจ่ายแค่เพียง 95 บาท ที่เหลือสหกรณ์จ่ายสมทบ แถมค่าตอบแทน ตั้งแต่ 150,000 – 450,000 บาท เพียงแต่เงื่อนไขประกันปีต่อปี แต่เมื่อคิดแล้วก็ไม่ได้ต่างกันนักตรงนี้ นั่นทำให้คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อีกไม่น้อยกว่า 100 – 200 บาท ต่อปีก็ 1,000 -1,200 บาท 20 ปีสามารถมีเงินรออยู่โดยไม่ได้ทำอะไรเลยประมาณ 100,000 – 200,000 บาท

วิธีที่ 9 ความบันเทิง เหล้า บุหรี่ ของขวัญ หลังทำงาน แม่เล่าว่าคนไทยมักหาความสุขความบันเทิง สังสรรค์กันด้วยการล้อมวง จะด้วยเพราะเหตุใดก็ไม่อยากกล่าว แต่ถ้าสามารถลดการดื่มเหล้ายาปลาปิ้งลง สัปดาห์หนึ่งจะมีเงินที่เหลือเพิ่มขึ้นถึง 500 – 1,000 บาททีเดียว นี่ยังไม่รวมบางคนที่สูบบุหรี่อีกวันละซอง ซองละประมาณว่า 30 - 50 บาท สัปดาห์หนึ่งค่าบุหรี่หมดไป 900 – 1,500 บาท เดือนละ 3,600 – 6,000 บาท ถ้างดบุหรี่เพื่อลูกได้ปีหนึ่งคุณมีเงินเก็บที่เป็นค่าบุหรี่ 43,200 – 72,000 บาท แค่ค่าเหล้าบุหรี่รวมกัน ก็ปาเข้าไปปีหนึ่ง 50,000 – 100,000 บาท ง่ายๆเดือนหนึ่งมีเงินเหลือเพิ่มขึ้น 5,000 - 10,000 บาท ไม่น่าเชื่อเลยนะ แต่เป็นเรื่องจริงละ

วิธีที่ 10 การวางแผนค่าใช้จ่ายในบ้าน ลูก พลังงาน ลดการซื้อของอุปโภคบริโภคภายในบ้านก็เป็นส่วนหนึ่งที่จะช่วยเพิ่มการออมให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น บางอย่างอาจซื้อปลีก บางอย่างอาจซื้อเป็นโหล หรือซื้อกักตุนยามมีโปรโมชั่น เช่นน้ำมันพืชเคยซื้อปกติ ขวดละ 36 บาท ถ้าช่วงขายลดราคาตกขวด 29 -30 บาท ประหยัดโหลละ 60 -70 บาท ถ้าซื้อลดราคาหลายๆรายการก็อาจเซฟเงินในกระเป๋าคุณได้ไม่น้อยเหมือนกัน งดขนมสำหรับลูกๆที่ไม่มีคุณค่านักเช่นพวกกรุบกรอบ ที่ฝ่ายวิจัยของรัฐบอกว่าปีหนึ่งเด็ก ๆ กินขนมพวกนี้ปาเข้าไปครึ่งหนึ่งของงบประมาณแผ่นดินทีเดียว น่ากลัวจริงๆ ยังมีค่าน้ำไฟ ที่สามารถช่วยคุณประหยัดได้อีกบานตะเกียง รวม ๆ ไม่ต่ำกว่าเดือนละ 1,000 บาท 

จากตอนที่แล้วและตอนนี้ จะเห็นว่าบัญญัติ 10 ข้อที่ช่วยตัดลดค่าใช้จ่าย โดยทั่วไปแล้ว จะทำให้คุณมีอิสรภาพทางการเงินภายในเวลาไม่เกิน 15 ปี ถ้าทำได้แค่ 5 ข้อ คุณก็มีเงินออมอัตโนมัติอย่างต่ำเดือนละ 3,000 – 5,000 บาทชัวร์ๆ ถ้าทำได้ 10 ข้อที่ว่า รับรองได้เลยอิสรภาพของคุณจะไปไหนเสีย 

ถ้าไม่ลองก็ไม่รู้ แต่เอื้อเชื่อนะ เริ่มมาเดือนหนึ่งสำหรับนักศึกษาอย่างเอื้อมีเงินออมเพิ่มขึ้นจริงๆ ตั้ง 700 บาท ไม่รวมเงินพิเศษที่เอื้อทำ ถ้ารวมเงินเพิ่มจากรายได้เสริม ได้อีกเยอะ แล้วเอื้อก็บอกตัวเองอย่ายอมแพ้จิตใจที่อ่อนแอ อยากได้นั่นได้นี่ ท่องไว้ๆ อย่าๆๆเสมอ ป้าๆ อาๆ น้าๆอ่านแล้วคิดว่าพอไหวไหม นาเพื่อวันข้างหน้า มาร่วมเดินทางสายเดียวด้วยกันดีกว่านะจ๊ะ เพราะบางทีเดินคนเดียว มันเหงานะแล้วก็พาลท้อแท้...พบกันใหม่สวัสดี 

....................................

โลก ของ เอื้อและอาทร

โดย สนวลี